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白居易吟诗房产众筹,O2O或是京东金融下一站

文/柳华芳

三年前微博里“白居易很忙”的段子莫名其妙地就给火了,一大波营销文案都带上了“白居易很忙”,但是,这些事儿真的跟白居易没啥关系,大家很忙,白居易在犹抱琵琶半遮面,他老人家在偷笑尔。

时隔三年,白居易又现身了,这一会儿他不是围观者,而是参与者了,因为京东众筹和远洋地产合作推出了618房产众筹活动,在这次众筹活动中, 京东金融将推出“白居易首付分期”服务。白是京东白条,居是买房家居,易是容易(不是网易),白居易这一次不仅要出现在文案里,要投入到金融服务链条了,这下子白居易可真的忙了。

话说房产众筹这事儿,京东众筹不是第一次玩,我依稀记得2014年某某会议放假期间,在五道口附近的一个咖啡馆里,焦宏宇给我们介绍了京东众筹平台的负责人高洪偲(读音:cai),高富帅透露第一次房产众筹即将上线。京东众筹第一次玩房产众筹,合作方是远洋地产,今年618玩更大的第二次,合作方还是远洋地产,618折168套,这一次来的更猛烈。

首付分期是亮点,装修白条是彩头

作为京东618狂欢节的金融专场一部分,京东金融对此番房产众筹的重视度更高,去年11.11的第一次房产众筹只能算是一盘开胃菜,我印象里去年那次只有十几套房子参加众筹,而这一次有168套房参与众筹。

在本次618房产众筹中,最让我动心的 “白居易首付分期“,解决了一个苦逼场景的痛点:假如我现在涨工资、收入高了,但是存款却撑不起一次性的买房首付款,动辄百万级的首付不是普通人能承受的。白居易首付分期作为京东金融、远洋地产合作推出的地产金融产品,以京东白条+为基础提供购房首付分期,最长可分期24个月,分期比例可达15%,可以享受6个月分期免息,贷款上限为80万。

在购房历程中,除非你直接全款现金购买,大部分购房者还是首付+银行贷款的模式买房,银行贷款是分期偿还的,但是首付是一次性的,京东金融和远洋地产推出的白居易首付分期,等于让整个购房过程实现了分期付款,大大降低了购房门槛。

白居易真的忙起来了,众筹成功,交房,京东金融将为业主提供10万的装修白条额度,将装修资金也进行分期化,过去地产金融的割裂式片段化传统块状金融终于有人来革命一下了。首付分期+银行信贷+装修白条,构成一个地产金融的连续均匀分布的线性金融,而首付贷款额度、白条额度等取决于我们的消费信用等级,我们这些互联网原住民们终于可以站起来了。

房产众筹第二浪,金融深度不一样

自从去年京东金融和远洋地产推出房产众筹,其实已经出现了不少跟随者,而京东金融的房产众筹第二浪就不容易模仿了,白居易首付分期已经涉及到可高达80万的信用分期贷款,装修白条额度也可达10万,资金量和风控能力的要求立马直线上升。第一次房产众筹,总体而言是一次比较轻的金融活动,而马上要开始的618房产众筹则是相对重的金融活动,京东金融要有构建专项的信用消费模型,要设计好用户的消费信用和地产金融的融合点和风控模型。

金融深度进一步提升,可以说是京东消费金融的消费领域扩张,也可以说是京东金融正在逐步突破电商金融链条,同时,房产众筹第二浪带来的产业金融深化也是值得关注的。京东众筹在智能硬件领域的行业驱动力有目共睹,这种力量也推动了京东母集团的战略布局,京东已经专门成立了京东智能集团,来推动智能设备产业链的发展,京东众筹带来的产业链创造力和孵化模式在其中起到了至关重要的作用。

京东商城的消费数据是京东金融消费金融基石,对消费数据挖掘的越深,京东金融的消费信用体系就越健壮,这种专业金融深度来自于业务深度。地产金融则是相对于京东生态比较远的产业,京东的消费金融和地产金融之间的关联度、融合度、创新度等方面都需要房产众筹这样的不断深化的探索和尝试。

6.18折房背后有深意,屋莫愁的人群画像

在京东金融这场618房产众筹的前戏推广中,我看到了他们惊心策划的“屋莫愁”H5专题推广,作为一名中端屌丝,我其实挺愁的,不过,京东金融的屋莫愁专题做的确实不错,总体而言,这场房产众筹对于中高端屌丝、轻富帅群体是一场盛宴。6.18折的房子,168套,一定程度上确实是天上掉下的馅儿饼,而且是肉馅儿的,而且据房地产圈朋友说远洋地产的房子口碑不错。

京东为了店庆日这么拼,6.18折房的背后是京东小金库,由于折扣太多,房子只有168套,必然是疯抢,要快速抢到最好的办法就是先把钱放在京东小金库里,这样支付环节是最快的,于是,京东小金库将会得到大家的熟悉和认可。为啥呢?因为京东小金库是年化收入比较高的金融产品,比存在银行里高太多了,于是,京东小金库可以获得大量用户用户,这些用户估计多数都是京东的钻石会员。

屋莫愁,这个名字估计很多网友会谐音想到吴莫愁,想到中国好声音,希望京东金融和远洋地产这次众筹也能产生中国好房子。话说远洋地产这么死心塌地和京东金融合作,通过房产众筹让利购房者,为什么呢,他们图个什么,只是单纯的营销么?

我看没这么简单,房地产的黄金时代已经过去,现在已经进入到所谓的白银时代,房地产行业需要变革,远洋和京东金融合作房产众筹是一种营销尝试,更是一场重新认识互联网两代人的rethink之旅。房产企业也在逐步从卖房子阶段进入到产业链服务阶段,京东金融用互联网金融+房产的模式来创造了一种新玩法,这对于地产界也是一个变革的思想火种。

试水跨界O2O,京东要谋定产业金融吗?

我本来不想提O2O来着,但是,O2O却是火爆异常,而这次房产众筹并不是简单的营销活动,是一次真正意义的金融O2O大试验,互联网金融在改变房地产金融结构和玩法。据我了解,京东白条在这次推出装修白条之前,还推出过自如白条(和链家地产合作),加上和远洋合作推出的白居易首付分期,京东金融在房地产产业链金融已经涉足不少了。京东金融CEO陈生强虽然积极低调,可谓大彻大悟、深藏功与名,但是,京东金融的产业金融野心却显露的越来越明显。

在京东金融刚成立的时候,京东创始人刘强东曾经说过京东未来赚钱要靠金融,可见京东金融在京东生态体系里的战略位置,在我看来,京东商城、京东智能、京东到家是再造京东的发动机,京东金融则是发动机燃料。本次618房产众筹的活动规模很大,背后的金融支撑也有足够的深度,产业金融的影子已经在京东金融身上看出端倪,一旦在产业金融上逐步成熟,京东金融的影响力将会覆盖到社会经济的众多领域。

京东金融目前的强项是消费金融,但是,京东的活跃用户规模是过亿的,而且在腾讯的支持下保持高速增长,我估计三年内京东活跃用户规模有可能突破两亿。如果不出大的意外,京东金融的未来三五年内用户规模也是会破亿的,京东金融深度地开拓产业金融是一件水到渠成的事儿,零售业只是产业之一,更多线下产业金融的金矿等待着互联网金融去开采。

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